Redoslijed povlačenja sredstava
Definiramo kojim redom koristiti različite račune i instrumente — porezno oporezivi, porezno odgođeni, i porezno slobodni — kako biste minimizirali porezni teret kroz cijelo mirovińsko razdoblje.
Strategija prihoda
Hoće li Vaši prihodi trajati koliko i Vi?
Longevitetski rizik je jedan od najčešće podcijenjenijh u mirovinskom planiranju — mi ga stavljamo u središte.
Razgovarajmo o strategiji prihoda
Što je strategija prihoda i zašto je ključna
Akumulacija imovine je samo polovina priče. Jednako važno — i za mnoge složenije — jest kako tu imovinu koristiti u mirovini. Koliko povlačiti svake godine? Kojim redoslijedom koristiti različite izvore prihoda — mirovinu, treći stup, investicije, najamnine? Kada ima smisla odgoditi određena povlačenja zbog poreznih učinaka? Pixelkorbit izrađuje detaljnu strategiju raspoređivanja prihoda koja uzima u obzir Vašu procijenjenu dugovječnost, inflacijske projekcije i porezni okvir. Cilj je jednostavan: da Vam novac ne ponestane dok ste živi — i da ne živite škrtije nego što trebate.
Ključni elementi strategije prihoda
Svaki od ovih elemenata gradimo zajedno s Vama, prilagođeno Vašim izvorima imovine.
Zaštita od inflacije
Inflacija u razdoblju od 20 godina može prepoloviti kupovnu moć fiksnih prihoda. Ugrađujemo instrumente koji rastu s inflacijom kako Vaš životni standard ne bi padao.
Planiranje dugovječnosti
Statistički, jedan od partnera u bračnom paru doživi 85+ godina. Planiramo za scenarij dugog života jer je to financijski sigurnije od planiranja za prosjek.
Fleksibilnost u nepredviđenim situacijama
Zdravstveni troškovi, pomoć djeci, promjena životnih okolnosti — plan mora imati rezervni sloj likvidnih sredstava koji ne narušava dugoročnu strukturu.
Česta pitanja o strategiji prihoda
Koliki postotak imovine mogu sigurno povlačiti svake godine?
Ne postoji univerzalan odgovor — ovisi o Vašoj imovini, procijenjenoj dugovječnosti, troškovima i tržišnim uvjetima. Klasično pravilo od 4% često se navodi kao polazište, ali u hrvatskom kontekstu i s europskim kamatnim stopama prilagođavamo tu stopu individualno za svakog klijenta.
Kada bi trebalo početi planirati strategiju prihoda?
Idealno 5 do 10 godina prije planiranog odlaska u mirovinu. To je dovoljno rano da promijenite alokaciju imovine prema konzervativnijem modelu i dovoljno blizu da imate točne podatke o Vašim mirovinskim pravima iz sustava.
Što se događa ako tržišta padnu odmah nakon odlaska u mirovinu?
Ovo je poznato kao rizik vremenskog rasporeda (sequence-of-returns risk). Ublažavamo ga gradnjom likvidnog međuspremnika od 2 do 3 godine troškova u konzervativnim instrumentima — tako pad tržišta ne prisiljava povlačenje dugoročnih investicija u najlošijem trenutku.
Radite li i s klijentima koji već jesu u mirovini?
Da — i to je čest slučaj. Klijenti koji su već otišli u mirovinu često dolaze s pitanjima poput reorganizacije imovine, povećanja prihoda ili planiranja nasljedstva. S njima radimo jednako intenzivno kao i s onima koji tek planiraju odlazak.
„U mirovinu sam otišao s 63 godine i nisam znao kako organizirati prihode iz tri različita izvora. Pixelkorbit mi je napravio jasan raspored — koji račun kada koristiti, koliko podizati i zašto. Sad znam da mi sredstva ne mogu ponestati.”
Miroslav Đuranović, Zadar
Izradite strategiju prihoda koja traje koliko i Vaša mirovina
Zakažite analitički razgovor i saznajte kako strukturirati prihode u mirovini.